招商和惠养老指标日历 2045 五年握有期搀和型发起式基金中基金（FOF）（Y 类份额）基金家具府上纲目
更新
招商和惠养老指标日历 2045 五年握有期搀和型发起式基金中
基金（FOF）（Y 类份额）基金家具府上纲目更新
编制日历：2024 年 12 月 31 日
送出日历：2024 年 12 月 31 日
本纲目提供本基金的迫切信息，是招募讲解书的一部分。
作出投资决定前，请阅读完好的招募讲解书等销售文献。
一、家具概况
招商和惠养老指标
基金简称 日历 2045 五年握有 基金代码 016660
期搀和发起式（FOF）
招商和惠养老指标
日历 2045 五年握有
下属基金简称 下属基金代码 023102
期搀和发起式（FOF）
Y
招商基金管理有限 中国银行股份有限
基金管理东谈主 基金托管东谈主
公司 公司
基金合同成效日 2023 年 3 月 7 日
基金类型 基金中基金 交往币种 东谈主民币
运作步地 其他盛开式
每个盛开日可申购，每笔份额的最短握有期限为五年，法律律例另
盛开频率
有章程或基金合同另有商定除外
初始担任本基金基
基金司理 杨宇 金司理的日历
证券从业日历 2011 年 11 月 22 日
自指标日历（即 2045 年 12 月 31 日）次日起（即 2046 年 1 月 1 日，
含该日），在不违背届时灵验的法律律例或监管章程的情况下，本
基金将自动转型为“招商智丰搀和型基金中基金（FOF）”，届时本基
金将变更基金称呼并转为逐日盛开申购赎回的运作模式。
《基金合同》成效之日起满三年后的对应日，若基金钞票净值低于
开基金份额握有东谈主大会审议，且不得通过召开基金份额握有东谈主大会
其他 的步地延续《基金合同》期限。如届时灵验的法律律例或中国证监
会章程发生变化，上述拒绝章程被取消、革新或补充的，则本基金
按照届时灵验的法律律例或中国证监会章程引申。
《基金合同》成效三年后赓续存续的，流畅 20 个责任日出现基金
份额握有东谈主数目发火 200 东谈主或者基金钞票净值低于 5000 万元情形
的，基金管理东谈主应当在按时申报中赐与显露；流畅 60 个责任日出
现前述情形的，基金管理东谈主应当在 10 个责任日内向中国证监会报
告并提议治理决议，治理决议包括握续运作、调理运作步地、与其
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他基金合并或者拒绝基金合同等，并在 6 个月内召集基金份额握有
东谈主大会进行表决。
法律律例或中国证监会另有章程时，从其章程。
注：1、本基金从 2024 年 12 月 31 日起新增 Y 类份额。
另行章程，详见届时相干公告。
二、基金投资与净值说明
（一） 投资指标与投资策略
投资者可阅读本基金《招募讲解书》“基金的投资”章节了解详备情况。
本基金跟着所设定指标日历的周边，冉冉裁减权益类钞票确立比例，增
加非权益类钞票竟然立比例，在戒指风险的前提下，优选基金，力务实
投资指标 现基金钞票的褂讪升值。
指标日历后，本基金通过钞票确立和基金优选，在戒指家具风险收益特
征的前提下，力图已毕钞票始终安逸升值。
本基金的投资范围为具有考究流动性的金融器具，包括经中国证监会依
法核准或注册的公开召募的基金份额（包括但不限于 QDII 基金、商品基
金（含商品期货基金和黄金 ETF） 、公开召募基础设施证券投资基金（以
下简称“公募 REITs”），不包括基金中基金）、香港互认基金、国内照章发
行上市的股票和存托凭据（包括主板、创业板偏激他中国证监会允许基
金投资的股票和存托凭据） 、港股通见识股票、债券（含国债、金融债、
企业债、公司债、次级债、可调理债券（含离别交往可转债）、可交换债
券、央行单子、短期融资券、超短期融资券、中期单子、处所政府债等） 、
钞票扶助证券、债券回购、同行存单、银行进款、现款，以及法律律例
或中国证监会允许基金投资的其他金融器具，但须适合中国证监会的相
关章程。
如法律律例或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理东谈主在履行
稳当门径后，不错将其纳入投资范围。
本基金投资于经中国证监会照章核准或注册的公开召募的基金份额的资
投资范围
产不低于本基金钞票的 80%。本基金投资于股票和存托凭据、股票型基
金、搀和型基金和商品基金（含商品期货基金和黄金 ETF）等品种的比
例总共原则上不杰出基金钞票的 80%。本基金投资于货币商场基金占基
金钞票的比例不杰出 15%，投资于 QDII 基金和香港互认基金占基金钞票
的比例总共不杰出 20%。本基金投资于港股通见识股票的比例不杰出股
票钞票的 50%。本基金每个交昔日日终握有现款或者到期日在一年以内
的政府债券投资比例不低于基金钞票净值的 5%，其中，现款不包括结算
备付金、存出保证金、应收申购款等。其他金融器具的投资比例依照法
律律例或监管机构的章程引申。
本基金可根据投资策略需要或不同确立地商场环境的变化，取舍将部分
基金钞票投资于港股通见识股票或取舍不将基金钞票投资于港股通见识
股票，基金钞票并非势必投资港股通见识股票。
若是法律律例对基金合同商定投资组合比例限制进行变更的，以变更后
的章程为准，不需要再经基金份额握有东谈主大会审议。
主要投资策略 本基金属于养老指标日历基金。本基金的钞票确立策略，跟着投资东谈主生
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命周期的延续和投资指标日历的周边，基金的投资作风相应的从“杰出”，
振荡为“安逸”，再振荡为“保守”，权益类钞票比例冉冉着落，而非权益类
钞票比例冉冉上升。本基金根据招商指标日历型基金下滑弧线模子进行
动态钞票确立，下滑弧线模子运用立时动态蓄意时间，对跨人命周期的
投资、耗损进行了优化求解，并聚合国内律例照管和投资器具范围作了
原土化阅兵。跟着本基金指标日历的周边，权益类钞票投资比例渐渐下
降。鄙人滑弧线模子的基础上，进行风险预算，戒指基金相对回撤，精
细挑选适合本基金投资指见识见识基金，构建投资组合。
本基金其他主要投资策略包括：基金投资策略、股票投资策略、债券投
资策略、钞票扶助证券投资策略、存托凭据投资策略。
本基金的功绩比较基准为：（沪深 300 指数收益率×90%＋恒生轮廓指数
收益率（经汇率休养后）×10%）×X +中债轮廓（全价）指数收益率×（1-X）
，
功绩比较基准
其中 X 为下滑弧线值，本基金各年的下滑弧线值参见本基金招募讲解书
中的章程引申。
本基金为养老指标日历基金中基金，2045 年 12 月 31 日为本基金的指标
日历，风险和收益水平会跟着指标日历的周边而冉冉裁减。基金合同生
效日至 2045 年 12 月 31 日，表面上本基金的预期风险与预期收益水平高
于债券型基金、债券型基金中基金（FOF）、货币商场基金和货币型基金
中基金（FOF）。
本基金钞票投资于港股通见识股票，会面对港股通机制下因投资环境、
风险收益特征
投资见识、商场轨制以及交往法令等互异带来的私有风险，包括港股市
场股价波动较大的风险（港股商场实行 T+0 反转交往，且对个股不设涨
跌幅限制，港股股价可能说明出比 A 股更为剧烈的股价波动）、汇率风险
（汇率波动可能对基金的投资收益形成损失） 、港股通机制下交昔日不连
贯可能带来的风险（在内地开市香港休市的情形下，港股通不成正常交
易，港股不成实时卖出，可能带来一定的流动性风险）等。
（二） 投资组结伴产确立图表/区域确立图表
注：本基金从 2024 年 12 月 31 日起新增 Y 类份额。
（三） 自基金合同成效以来/最近十年（孰短）基金每年的净值增长率及与同期功绩比较基
准的比较图
注：本基金从 2024 年 12 月 31 日起新增 Y 类份额。
三、投老本基金波及的用度
（一） 基金销售相干用度
以下用度在申购/赎回基金历程中收取：
份额（S）或金额（M）
用度类型 收费步地/费率 备注
/握有期限（N）
M申购费（前收费） 万元
万元
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N 赎回费
注：畴昔，本基金可视情况豁免个东谈主待业金基金份额的申购费，详见基金管理东谈主发布的
相干公告。
（二） 基金运作相干用度
以下用度将从基金钞票中扣除：
用度类别 收费步地/年费率或金额 收取方
管理费 年费率：0.45% 基金管理东谈主和销售机构
托管费 年费率：0.075% 基金托管东谈主
销售干事费 - 销售机构
审计用度 年用度金额：40，000.00 元 司帐师事务所
信息显露费 年用度金额：120，000.00 元 章程显露报刊
指数许可使用费 - 指数编制公司
《基金合同》成效后与基金
相干的讼师费、基金份额握
有东谈主大会用度、基金的证券
交往用度、基金的银行汇划
用度、基金相干账户的开户
其他用度 及爱护用度等用度，以及按 相干干事机构
照国度谋划章程和《基金合
同》商定，不错在基金财产
中列支的其他用度。用度类
别详见本基金《基金合同》
及《招募讲解书》或其更新。
注：1、本基金交往证券、基金等产生的用度和税负，按执行发生额从基金钞票扣除；
额类别用度，且年金额为预估值，最终执行金额以基金按时申报显露为准；
付基金管理东谈主的基金管理东谈主报酬按前一日基金钞票净值扣除前一日所握有本基金管理东谈阁下
理的公开召募的基金份额的公允价值后的余额（若为负数，则取 0）×0.45%的年费率计提，
逐日累计至每月月底，按月支付；
付基金托管东谈主的基金托管费按前一日基金钞票净值扣除前一日所握有基金托管东谈主托管的公
开召募的基金份额的公允价值后的余额（若为负数，则取 0）×0.075%的年费率计提，逐日
累计至每月月底，按月支付。
行休养，详见基金管理东谈主发布的相干公告。
（三） 基金运作轮廓用度测算
若投资者申购本基金份额，在握随机间，投资者需支拨的运作费率如下表：
基金运作轮廓费率（年化）
- 1.08%
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注：基金管理费率、托管费率、销售干事费率（若有）为基金现行费率，其他运作用度
以最近一次基金年报显露的相干数据为基准测算。
四、风险揭示与迫切指示
（一） 风险揭示
本基金不提供任何保证。投资者可能损失投老本金。
投资有风险，投资者购买基金时应追究阅读本基金的《招募讲解书》等销售文献。
一）本基金特定风险如下：
并不代表收益保险或其他任何容貌的收益承诺。本基金非保本族具，存在投资者承担赔本的
可能性。
搀和型基金和商品基金（含商品期货基金和黄金 ETF）等品种的比例总共原则上不杰出基金
钞票的 80%，本基金跟着所设定指标日历的周边，冉冉裁减权益类钞票确立比例，增多非权
益类钞票竟然立比例，在戒指风险的前提下，优选基金，力务已毕基金钞票的褂讪升值。
根据商场的情况稳当休养指标下滑旅途，执行投资运作情况可能与预设的指标下滑旅途存在
互异，使本基金面对执交运作情况与预设投资策略存在互异的风险。
额的钞票不低于本基金钞票的 80%。因此，本基金基金功绩说明受股票商场、债券商场、海
外商场等各样钞票商场变化的影响，在面对质券商场的系统性风险时，不成彻底闪避商场下
跌带来的风险，在商场大幅高潮时也不成保证基金净值粗略彻底跟班或超越商场高潮幅度。
的基金不同于银行储蓄和债券等粗略提供固定收益预期的金融器具，投资于公开召募的基金
既可能共享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。投资不同类型的基
金将获取不同的收益预期，也将承担不同进程的风险。
握有的基金份额拒却或暂停申购/赎回、暂停上市或二级商场交往停牌等情况下，本基金存
在无法变现握有的基金份额而形成流动性风险的可能性。
的本基金管理东谈阁下理的其他基金部分不收取管理费，握有本基金托管东谈主托管的其他基金部分
不收取托管费，申购本基金管理东谈阁下理的其他基金不收取申购费、赎回费（不包括按照基金
合同应归入基金钞票的部分）、销售干事费等，基金中基金承担的相干基金用度可能比平日
的盛开式基金高。
面对在一定的价钱下无法卖出而要降价卖出的风险；关于流通受限基金而言，由于流通受限
基金的非流通秉性，在本基金参与投资后将在一定的期限内无法流通，在面对基金大边界赎
回的情况下有可能因为无法变现形成流动性风险。
本基金投资于不同基金管理东谈主所刊行的基金，对基金的取舍很猛进程上依靠过往功绩和
公开显露的信息，但基金的过往功绩不成代表其畴昔说明，因此可能影响本基金投资功绩，
本基金管理东谈主主要通过公开显露的信息获取被投资基金的投资组合变动、基金司理休养、操
作作风更动等可能影响投资决策的信息，因此可能产生信息透明度不及的风险。
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率风险、政府管制风险、法律风险、税务风险及政事风险等。
本基金基金钞票投资于港股通见识股票，会面对港股通机制下因投资环境、投资见识、
商场轨制以及交往法令等互异带来的私有风险，包括港股商场股价波动较大的风险（港股市
场实行 T+0 反转交往，且对个股不设涨跌幅限制，港股股价可能说明出比 A 股更为剧烈的
股价波动）、汇率风险（汇率波动可能对基金的投资收益形成损失）、港股通机制下交昔日
不连贯可能带来的风险（在内地开市香港休市的情形下，港股通不成正常交往，港股不成及
时卖出，可能带来一定的流动性风险）等。
本基金将按照政策相干章程投资于港股，
p2p理财在商场过问、投资额度、可投资对象、税务政
策等方面王人有一定的限制，况兼此类限制可能会不断休养，这些限制要素的变化可能对本基
金过问或退出当地商场形成壅塞，从而对投资收益以及正常的申购赎回产生径直或曲折的影
响。
港股商场交往法令有别于内地 A 股商场法令，参与香港股票投资还将面对包括但不限
于如下迥殊风险：
（1）独一内地和香港两地均为交昔日且粗略得志结算安排的交昔日才为港股通交昔日。
（2）香港出现台风、玄色暴雨或者联交所章程的其他情形时，联交所将可能停市，投
资者将面对在停市时间无法进行交往的风险；出现境内证券交往干事公司认定的交往极端情
况时，境内证券交往干事公司将可能暂停提供部分或者一齐港股通干事，投资者将面对在暂
停干事时间无法进行港股通交往的风险。
（3）投资者因港股通股票权益分配、调理、上市公司被收购等情形或者极端情况，所
取得的港股通股票之外的联交所上市证券，只可通过港股通卖出，但不得买入，交往所另有
章程的除外；因港股通股票权益分配或者调理等情形取得的联交所上市股票的认购职权在联
交所上市的，不错通过港股通卖出，但不得行权；因港股通股票权益分配、调理或者上市公
司被收购等所取得的非联交所上市证券，不错享有相干权益，但不得通过港股通买入或卖出。
（4）代理投票。由于中国结算是在汇总投资者意愿后再向香港结算提交投票意愿，中
国结算对投资者设定的意愿搜集期比香港结算的搜集期稍早完毕；投票莫得权益登记日的，
以投票截止日的握有行动计较基准；投票数目超出握罕有量的，按照比例分配握有基数。
（1）信用风险：基金所投资的钞票扶助证券之债务东谈主出现毁约，或在交往历程中发生
交收毁约，或由于钞票扶助证券信用质地裁减导致证券价钱着落，形成基金财产损失。
（2）利率风险：商场利率波动会导致钞票扶助证券的收益率和价钱的变动，一般而言，
若是商场利率上升，本基金握有钞票扶助证券将面对价钱着落、本金损失的风险，而若是市
场利率着落，钞票扶助证券利息的再投资收益将面对着落的风险。
（3）流动性风险：受钞票扶助证券商场边界及交往活跃进程的影响，钞票扶助证券可
能无法在统一价钱水平上进行较大数目的买入或卖出，存在一定的流动性风险。
（4）提前偿付风险：债务东谈主可能会由于利率变化等原因进行提前偿付，从而使基金资
产面对再投资风险。
本基金的投资范围包括存托凭据，可能面对存托凭据价钱大幅波动以致出现较大赔本的
风险，以及与存托凭据刊行机制相干的风险，包括存托凭据握有东谈主与境外基础证券刊行东谈主的
激动在法律地位、享有职权等方面存在互异可能激励的风险；存托凭据握有东谈主在分成派息、
应用表决权等方面的迥殊安排可能激励的风险；存托公约自动照管存托凭据握有东谈主的风险；
因多地上市形成存托凭据价钱互异以及波动的风险；存托凭据握有东谈主权益被摊薄的风险；存
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托凭据退市的风险；已在境外上市的基础证券刊行东谈主，在握续信息显露监管方面与境内可能
存在互异的风险；境表里法律轨制、监管环境互异可能导致的其他风险。
值低于 2 亿元，《基金合同》自动拒绝并按其商定门径进行清理，无需召开基金份额握有东谈主
大会审议，且不得通过召开基金份额握有东谈主大会的步地延续《基金合同》期限，投资者将面
临基金合同拒绝的风险。
债券回购为普及基金组合收益提供了可能，但也存在一定的风险。举例：回购交往中，
交往敌手在回购到期时不成偿还一齐或部分证券或价款，形成基金钞票损失的风险；回购利
率大于债券投资收益而导致的风险；由于回购操作导致投资总量放大，进而放大基金组合风
险的风险；债券回购在对基金组合收益进行放大的同期，也放大了基金组合的波动性（设施
差），基金组合的风险将会加大；回购比例越高，风险显现进程也就越高，对基金净值形成
损失的可能性也就越大。如发生债券回购交收毁约，质押券可能面对被处置的风险，因处置
价钱、数目、时候等的不细目，可能会给基金钞票形成损失。
除法律律例另有章程或基金合同另有商定外，本基金对投资者认购或申购的每份基金份额设
定五年最短握有期限，在最短握有期内，基金管理东谈主对投资者的相应基金份额不办理赎回及
调理转出业务。因此投资者面对在最短握有期内不成赎回基金份额的风险。
公募 REITs 采选“公募基金+基础设施钞票扶助证券”的家具结构，主要特色如下：一是
公募 REITs 与投资股票或债券的公募基金具有不同的风险收益特征，80%以上基金钞票投资
于基础设施钞票扶助证券，并握有其一齐份额，基金通过基础设施钞票扶助证券握有基础设
施样式公司一齐股权，穿透取得基础设施样式彻底系数权或谋划职权；二是公募 REITs 以获
取基础设施样式房钱、收费等褂讪现款流为主要目的，收益分配比例不低于合并后基金年度
可供分配金额的 90%；三是公募 REITs 采选紧闭式运作，不盛开申购与赎回，在证券交往所
上市。投资公募 REITs 可能面对以下风险，包括但不限于：
（1）公募 REITs 二级商场价钱波动风险
公募 REITs 大部分钞票投资于基础设施样式，具有权益属性，受经济环境、运营管理等
要素影响，基础设施样式商场价值及现款流情况可能发生变化，可能引起公募 REITs 价钱波
动，以致存在基础设施样式遭逢极点事件（如地震、台风等）发生较大损失而影响公募 REITs
价钱的风险。
（2）基础设施样式运营风险
公募 REITs 投资集会度高，收益率很猛进程依赖基础设施样式运营情况，基础设施样式
可能因经济环境变化或运营不善等要素影响，导致执行现款流大幅低于测算现款流，存在公
募 REITs 收益率欠安的风险，基础设施样式运营历程中房钱、收费等收入的波动也将影响基
金收益分配水平的褂讪。此外，公募 REITs 可径直或曲折对外借钱，存在基础设施样式谋划
不达预期，公募 REITs 无法偿还借钱的风险。
（3）流动性风险
公募 REITs 采选紧闭式运作，不灵通申购赎回，只可在二级商场交往，投资者结构以机
构投资者为主，存在流动性不及的风险。公募 REITs 基础设施样式的原始权益东谈主或其统一控
制下的关联方行动政策投资者所握有的政策配售份额较多，且需要得志一定的握有期要求，
在一定时候内无法交往，因此公募 REITs 上市初期可交往份额并非公募 REITs 一齐份额，
公募 REITs 面对因上市交往份额不充分而可能导致的流动性风险。
（4）公募 REITs 基金份额净值无法响应基础设施样式的真不二价值的风险
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公募 REITs 依据《企业司帐准则》章程对基础设施样式进行估值。公募 REITs 基金管
理东谈主聘任适合条款的评估机构对基础设施样式钞票进行评估（至少每年一次），但相干评估
效果不代表基础设施样式钞票的真正商场价值，因此公募 REITs 对基础设施样式的估值可能
无法体现其公允价值。基础设施样式评估价值基于多项假定作出，基础设施样式评估价值与
公募 REITs 基金份额净值可能存在互异，也不代表公募 REITs 二级商场交往价钱。
（5）停牌或拒绝上市风险
公募 REITs 在上市时间可能因多样原因导致停牌，在停牌时间不成贸易基金份额。公募
REITs 在运作历程中可能因触发法律律例或交往所章程的拒绝上市情形而拒绝上市，导致投
资者无法在二级商场交往而受到损失。
（6）钞票扶助专项筹画等迥殊目的载体提前拒绝的风险
因发生钞票扶助专项筹画等迥殊目的载体法律文献商定的提前拒绝事项，专项筹画等特
殊目的载体提前拒绝，则可能导致公募 REITs 无法获取预期收益，以致导致公募 REITs 提
前拒绝的风险。
（7）税收风险
公募 REITs 运作历程中可能波及基金份额握有东谈主、公募基金、钞票扶助专项筹画、样式
公司等多层面税负，若是国度税收等政策发生休养，可能影响投资运作与公募 REITs 基金收
益。
（8）政策休养风险
公募 REITs 相干法律律例、监管机构政策和交往所业务法令，可能根据商场情况进行修
改，或者制定新的法律律例、监管机构政策和业务法令，使公募 REITs 或基金份额握有东谈主利
益受到影响的风险。
（1）Y 类基金份额购买等款项来自个东谈主待业金资金账户，基金份额赎回等款项转入个
东谈主待业金资金账户。根据相干法律律例和监管机构的章程，投资东谈主未达到领取基本待业金年
龄或者政策章程的其他领取条款时不可领取个东谈主待业金；
（2）个东谈主待业金基金名录由中国证监会细目，每季度通过中国证监会网站、基金业协
会网站、基金行业平台等向社会公布。若本基金被移出名录，投资者将面对 Y 类基金份额
暂停办理申购业务的风险。
二）本基金面对的其他风险如下：
（4）上市公司谋划风险；（5）购买力风险；
及钞票的流动性风险评估；（3）精深赎回情形下的流动性风险管理措施；（4）实施备用的
流动性风险管理器具的情形、门径及对投资者的潜在影响；
他风险。
具体内容详见本基金《招募讲解书》。
（二） 迫切指示
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更新
中国证监会对本基金召募的注册，并不标明其对本基金的价值和收益作出执行性判断或
保证，也不标明投资于本基金莫得风险。
基金管理东谈主依照恪尽责守、老师信用、严慎辛苦的原则管理和运用基金财产，但不保证
基金一定盈利，也不保证最低收益。
基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额握有东谈主和基金合同确当事东谈主。
各方当事东谈主快活，因《基金合同》而产生的或与《基金合同》谋划的一切争议，如经友
好协商未能治理的，任何一方均有权将争议提交深圳海外仲裁院，根据该院届时灵验的仲裁
法令进行仲裁，仲裁地点为深圳，仲裁裁决是结尾性的并对各方当事东谈主具有照管力。除非仲
裁裁决另有章程，仲裁用度和讼师用度由败诉方承担。
基金家具府上纲目信息发生要紧变更的，基金管理东谈主将在三个责任日内更新，其他信息
发生变更的，基金管理东谈主每年更新一次。因此，本文献内容比拟基金的执行情况可能存在一
定的滞后，如需实时、准确获取基金的相干信息，敬请同期柔柔基金管理东谈主发布的相干临时
公告等。
五、其他府上查询步地
以下府上详见基金管理东谈主网站 www.cmfchina.com 客服电话：400-887-9555
● 《招商和惠养老指标日历 2045 五年握有期搀和型发起式基金中基金（FOF）基金合
同》、
《招商和惠养老指标日历 2045 五年握有期搀和型发起式基金中基金（FOF）托管公约》、
《招商和惠养老指标日历 2045 五年握有期搀和型发起式基金中基金（FOF）招募讲解
书》
● 按时申报，包括基金季度申报、中期申报和年度申报
● 基金份额净值
● 基金销售机构及谋划步地
● 其他迫切府上
六、其他情况讲解
无
